Хто здійснює фінансовий моніторинг?
Фінансовий моніторинг в Україні є обов'язковою процедурою, яку виконують банки та інші суб’єкти. Вони повинні виявляти та контролювати потенційно небезпечні фінансові операції, які можуть пов'язуватися із легалізацією доходів, фінансуванням тероризму чи іншими злочинами.
Ось повній перелік суб’єктів первинного фінансового моніторингу (стаття 6 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»):
- Банки, страховики (перестраховики), страхові (перестрахові) брокери, кредитні спілки, ломбарди та інші фінансові установи.
- Оператори платіжних систем.
- Товарні та інші біржі, що проводять фінансові операції з товарами.
- Професійні учасники фондового ринку (ринку цінних паперів), крім осіб, які провадять діяльність з організації торгівлі на фондовому ринку.
- Оператори поштового зв’язку, які надають фінансові платіжні послуги та/або послуги поштового переказу, та/або послуги із здійснення валютних операцій.
- Філії або представництва іноземних суб’єктів господарської діяльності, що надають фінансові послуги на території України.
- Спеціально визначені суб’єкти первинного фінансового моніторингу:
- суб’єкти аудиторської діяльності.
- бухгалтери, суб’єкти господарювання, що надають послуги з бухгалтерського обліку.
- суб’єкти господарювання, що здійснюють консультування з питань оподаткування.
- адвокатські бюро, адвокатські об’єднання та адвокати, які здійснюють адвокатську діяльність індивідуально.
- нотаріуси.
- суб’єкти господарювання, що надають юридичні послуги.
- особи, які надають послуги щодо створення, забезпечення діяльності або управління юридичними особами, трастами та іншими утвореннями без статусу юридичної особи.
- суб’єкти господарювання, що надають посередницькі послуги та/або консультаційні послуги під час здійснення операцій з нерухомим майном.
- суб’єкти господарювання, які здійснюють торгівлю за готівку дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням та виробами з них.
- суб’єкти господарювання, які проводять лотереї та/або азартні ігри.
- суб’єкти господарювання, які здійснюють торговельну діяльність культурними цінностями та/або надають посередницькі послуги в такій діяльності.
- Постачальник послуг, пов’язаних з обігом віртуальних активів.
- Інші юридичні особи, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, але надають окремі фінансові послуги.
Хто підпадає під фінансовий моніторинг?
Під сферу фінансового моніторингу потрапляють фізичні особи, фізичні особи-підприємці (ФОП) і юридичні особи. Фізичні особи можуть бути піддані моніторингу при проведенні певних фінансових операцій, які перевищують встановлені ліміти.
Щодо юридичних осіб, обов'язок фінансового моніторингу поширюється на операції, які включають великі суми грошей чи можуть бути пов'язані з ризикованими бізнес-галузями.
Які причини внутрішнього банківського фінансового моніторингу?
- надходить дуже багато грошей;
- платежі нетипові для даного клієнта (викликають підозру);
- велика кількість платежів, вони йдуть дуже часто або з певною періодичністю (наприклад, продаж інфопродукту);
- системні платежі на карку фізичної особи;
- платежі з еквайрингу.
У такому випадку банк має право перевірити інформацію про вас у відкритих джерелах, а також вимагати пояснень, коментарів та додаткових документів від учасників операції.
Наслідки фінансового моніторингу
Під час перевірки можуть бути застосовані заходи, такі як:
- Запити щодо пояснень та документів: банки можуть вимагати від вас пояснити джерело коштів та обґрунтувати фінансові операції (надання договорів, контрактів, рахунків, видаткових накладних, актів приймання-передачі послуг/робіт, податкової звітності та пояснень тощо).
- Зупинення фінансових операцій: у разі виявлення підозрілих операцій, банк може тимчасово зупинити виконання операцій.
- Блокування коштів на рахунку (заморожування активів): якщо є серйозні підозри, банк може заблокувати кошти на вашому рахунку під час проведення докладного розслідування.
- Розірвання ділових звʼязків.
Як готуватись до фінансового моніторингу?
- Достовірність інформації: забезпечте точність та достовірність наданих даних під час фінансових операцій.
- Ознайомитись ізпереліком фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу.
- Знати права та обов'язки: ретельно читайте умови та положення, пов'язані з фінансовим моніторингом.
- Співпраця з банком: надавайте всю необхідну інформацію та співпрацюйте з банком при виникненні запитань.
- Завчасна підготовка первинних документів, які стануть доказом введення підприємництва в рамках чинного законодавства України.
- Перевіряти контрагентів.
Що робити, якщо банківську картку заблоковано:
- проконсультуватись з юристом;
- провести переговори з банківськими працівниками;
- підготувати первинні документи;
- здійснити збір документів, що підтверджують сплату податків та подачу податкової звітності.
Якщо до вас «постукав фінмоніторинг» слід пам’ятати, що підприємець повинен зібрати пакет первинних документів, який продемонструє, що бізнес “введеться в білу”, а доходи отримані в рамках діючого законодавства України. Те ж саме і стосується фізичної особи.
Виникли проблеми з блокуванням банківської картки або інші питання, пов'язані з фінансовим моніторингом, звертайтеся за консультацією до юристів theDoc. (зеДок.). Ми готові надати вам необхідну підтримку та поради щодо подальших дій.
Зв'язатися з нами можна за номером телефону (097)355 10 55 або через платформу Telegram.
Не вагайтеся звертатися до нас у будь-який зручний для вас час. Ми завжди готові допомогти вам вирішити ваші правові питання.
