Кто производит финансовый мониторинг?
Финансовый мониторинг в Украине является обязательной процедурой, выполняемой банками и другими субъектами. Они должны выявлять и контролировать потенциально опасные финансовые операции, которые могут быть связаны с легализацией доходов, финансированием терроризма или другими преступлениями.
Вот полный перечень субъектов первичного финансового мониторинга (статья 6 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»):
1. Банки, страховщики (перестраховщики), страховые (перестраховые) брокеры, кредитные союзы, ломбарды и другие финансовые учреждения.
2. Операторы платежных систем.
3. Товарные и другие биржи, производящие финансовые операции с товарами.
4. Профессиональные участники фондового рынка (рынка ценных бумаг), кроме лиц, осуществляющих деятельность по организации торговли на фондовом рынке.
5. Операторы почтовой связи, оказывающие финансовые платежные услуги и/или услуги почтового перевода, и/или услуги по осуществлению валютных операций.
6. Филиалы или представительства иностранных субъектов хозяйственной деятельности, предоставляющих финансовые услуги на территории Украины.
7. Специально определенные субъекты первичного финансового мониторинга:
- субъекты аудиторской деятельности.
- бухгалтеры, субъекты хозяйствования, оказывающие услуги по бухгалтерскому учету.
- субъекты хозяйствования, осуществляющие консультирование по вопросам налогообложения.
- адвокатские бюро, адвокатские объединения и адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность индивидуально.
- нотариусы.
- субъекты хозяйствования, оказывающие юридические услуги.
- лица, предоставляющие услуги по созданию, обеспечению деятельности или управлению юридическими лицами, трастами и другими образованиями без статуса юридического лица.
- субъекты хозяйствования, оказывающие посреднические услуги и/или консультационные услуги при совершении сделок с недвижимым имуществом.
- субъекты хозяйствования, осуществляющие торговлю за наличные деньги драгоценными металлами и драгоценными камнями и изделиями из них.
- предприятия, которые проводят лотереи и/или азартные игры.
- предприятия, осуществляющие торговую деятельность культурными ценностями и/или оказывающие посреднические услуги в такой деятельности.
8. Поставщик услуг, связанных с обращением виртуальных активов.
9. Другие юридические лица, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, но предоставляют отдельные финансовые услуги.
Кто подпадает под финансовый мониторинг?
Под сферу денежного мониторинга попадают физические лица, физические лица-предприниматели (ФЛП) и юридические лица. Физические лица могут быть подвергнуты мониторингу при проведении определенных финансовых операций, превышающих установленные лимиты.
В отношении юридических лиц обязанность финансового мониторинга распространяется на операции, которые включают большие суммы денег или могут быть связаны с рискованными бизнес-отраслями.
Каковы причины внутреннего банковского финансового мониторинга?
- поступает очень много денег;
- платежи нетипичны для данного клиента (вызывают подозрение);
- большое количество платежей, они идут очень часто или с определенной периодичностью (например, продажа инфопродукта);
- системные платежи на холке физического лица;
- платежи по эквайрингу.
В таком случае банк имеет право проверить информацию о вас в открытых источниках, а также требовать пояснений, комментариев и дополнительных документов участников операции.
Последствия финансового мониторинга
При проверке могут быть применены меры, такие как:
1. Запросы по пояснениям и документам: банки могут потребовать от вас объяснить источник средств и обосновать финансовые операции (предоставление договоров, контрактов, счетов, расходных накладных, актов приема-передачи услуг/работ, налоговой отчетности и объяснений и т.п.).
2. Остановка финансовых операций: в случае обнаружения подозрительных операций банк может временно остановить выполнение операций.
3. Блокировка средств на счете (замораживание активов): если есть серьезные подозрения, банк может заблокировать средства на вашем счете при проведении подробного расследования.
4. Расторжение деловых связей.
Как готовиться к финансовому мониторингу?
1. Достоверность информации: обеспечьте точность и достоверность данных во время финансовых операций.
2. Ознакомиться с перечнем финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу.
3. Знать права и обязанности: тщательно читайте условия и положения, связанные с финансовым мониторингом.
4. Сотрудничество с банком: предоставляйте всю необходимую информацию и сотрудничайте с банком при возникновении вопросов.
5. Заблаговременное обучение первичных документов, которые станут доказательством введения предпринимательства в рамках действующего законодательства Украины.
6. Проверять контрагентов.
Что делать, если банковская карта заблокирована:
- проконсультироваться с юристом;
- провести переговоры с банковскими работниками;
- подготовить первичные документы;
- осуществить сбор документов, подтверждающих уплату налогов и подачу налоговой отчетности.
Если к вам постучал финмониторинг, следует помнить, что предприниматель должен собрать пакет первичных документов, который продемонстрирует, что бизнес "введется в белую", а доходы получены в рамках действующего законодательства Украины. То же самое касается физического лица.
Возникли проблемы с блокировкой банковской карты или другие вопросы, связанные с финансовым мониторингом, обращайтесь за консультацией к юристам theDoc. (с Док.). Мы готовы предоставить вам необходимую поддержку и советы по дальнейшим действиям.
Связаться с нами можно по телефону (097)355 10 55 или через платформу Telegram.
Не сомневайтесь обращаться к нам в любое удобное для вас время. Мы всегда готовы помочь вам решить ваши правовые вопросы.
